Advisers383期【保險護風險、現金顧現在、投資守未來】

不可或缺的人生3大帳戶

保險──最容易被忽略，卻是萬分重要的保護傘

現金──保障生活，保障臨時支出，也保障投資與保險的維續

投資──風險與報酬並存，確保能夠累積足夠資產                   

3大帳戶共同發力，確保人生目標的達成－P.54
每個人都有不同的夢想，不同的人生規劃，但是無論哪一種，過程都少不了理財的身影，
保險業務人員應該扮演起財務顧問的角色，為客戶做好完善的人生理財規劃。

闡述正確的理財觀念，讓客戶知道風險保障的重要性－P.60
人生的風險無所不在，不同客戶因為行業屬性、家庭經濟狀況的不一樣，也會有著不同的財務規劃需求。
「保險的價值是無法衡量的。」每一份保單都代表一位客戶對自己的信任，沒有人希望風險發生，但是一定要對風險的可能性做好準備。

先保護好自己，再追求報酬率－P.700
當客戶的預算有限，無法一次性規劃完成時，最優先的應該是現金帳戶，先維持自身生活的穩定，
進而確保收入的穩定，才能避免投資與保險成為無源之水，隨時有斷流的可能。
現金帳戶除了維持生活所需以外，還需要承擔臨時性的大筆支出

< 邵靄如退休規劃 >－P.22
後疫時代的正確退休資產配置觀點，帶來幸福人生下半場
幸福的人生下半場需要幾個基本要素：身體健康、心靈滿足與財務獨立。而這些基本要素都需要超前部署，方能於60歲之後享受成果。
面對疫後時代，包括新中壯世代的個人若持續只當100％的「定存族」，就可能成為受災戶，
新中壯世代投資人更須對各種財富保全與累積的工具加以認識，做好適宜的資產配置，追求合宜的報酬同時也控制風險。

< 行銷焦點 >－P.36
成長與創新──解析南非AllLife的創新保單「愛滋病患者健康管理保險」
保發中心統計，2000年個人健康險有效總保費約820億元，至2017年成長超過4倍達3,532億元，保費快速增加重要原因之一就是「創新」，
健康險的創新內容包括：增加主約型態、增加保證續保功能、增加大額理賠金保障等。這些改變說明了健康險成長過程中，創新扮演關鍵角色。
本期介紹南非保險公司AllLife「愛滋病患者健康管理保險」，有關愛滋病控制的健康管理保單，以供業界參考。

< 火線話題 >－P.40
2021年外幣保單前瞻「弱勢美元」會持續多久？
去年因新臺幣強勢，造成美元保單「大熱」。不少業務人員好奇「弱勢美元」的現象短期內是否會反轉？以目前美國所釋出的資訊來看，升值機會微乎其微。

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