Advisers441期【接軌新制，科技布局，超高齡社會保險新契機】

在外部經濟動盪變幻的同時，
臺灣保險業面臨新制度接軌、商品轉型創新、AI浪潮，
以及人口與家庭結構的深刻變遷，
如何在不確定之中，精準預判關鍵下一步？

本次以「經濟變動 × 保險前瞻視野」為核心，
透過宏觀與微觀視角交叉分析，
剖析趨勢、提供全面的策略啟發。

本月特輯
P.32 金融管理監督委員會主任委員 彭金隆：期許保險業成為強化經濟韌性、推動經濟轉型的重要引擎
保險業除因應國際金融情勢變動，持續強化風險管理外，亦應持續投入臺灣公共建設、策略性產業等實體產業及綠色永續領域，發揮保險業長期資金優勢及影響力，並以強化臺灣經濟發展韌性提升民眾福祉，成為推動經濟轉型的重要引擎。

P.40 財團法人保險事業發展中心董事長 黃泓智：未來業務員將成為全面的退休、健康、照護、醫療服務顧問 
面對接軌新制度的關鍵時刻，過去「長期高保證」的商品結構將走向「去保證化」與「動態調整」的新常態，當保單的高利誘因退場，業務員該如何重塑價值，在長壽與醫療的需求環境中，找到自身不可取代的地位？

P.48 人壽保險商業同業公會理事長 陳慧遊：金融市場邁入多重轉折點，保險業投資決策勢必「穩中求新」
2026年全球金融市場邁入多重轉折點，一方面，美國在高通膨與降息預期間搖擺，利率環境難以預測；另一方面，地緣政治衝突與供應鏈重組加深市場波動。對壽險業而言，這不僅是一場投資考驗，更是一場資本管理與策略調整的實戰演練。隨著2026年新一代清償能力制度與IFRS 17全面接軌上路，資產與負債的評價機制將更趨透明、即時，風險敏感度提升，投資決策勢必走向「穩中求新」。

P.56 中華經濟研究院副院長 王健全：2025年臺灣「經濟成長、通膨下修」，須警惕產業兩極化趨勢
2025年臺灣經濟迎來AI領軍的黃金時刻，經濟呈現「成長上修」的樂觀態勢，但在亮眼數據背後，卻潛藏著川普關稅戰與產業分化的劇烈挑戰。面對資金充沛卻充滿變數的時代，我們該如何看見趨勢、挑戰和機會？

P.64 逢甲大學金融學院風險管理與保險系教授 曾鹿鳴：高齡化與通膨是影響民眾決策的2大關鍵
從經濟局勢的角度回首，2025年可以說是變動劇烈的一年，關稅與利率政策、中美貿易戰、烏俄戰爭延續，種種因素都導致金融市場劇烈動盪，這些政策與事件看似遙遠，卻其實與每一位民眾的日常都密不可分。不同族群關注的經濟指標以及風險偏好都不盡相同，在同樣的環境下也會做出截然不同的行為決策。

P.70 三商美邦人壽總經理 陳宏昇：經濟成長趨緩，體感貧窮明顯，保險業需在科技助力下完成轉型
金融市場波動加劇、經濟成長放緩、體感貧窮時代持續、保險科技進展，這些趨勢都推進了保險業的轉型。未來保險公司將成為風險管理與信任經濟的核心，業務員則會邁向成為客戶的人生風險管理師。

P.78 台灣人壽總經理 莊中慶：掌握科技創新與信任經營，成為社會安定基石
在經濟震盪、利率轉折與制度全面接軌的關鍵時刻，壽險業正面臨多重挑戰。台灣人壽總經理莊中慶解析市場變局、風險管理與商品策略，揭示保險業的發展新面貌。

P.86 全球人壽總經理 馬君碩：保險商品將從「被動理賠」走向「主動陪伴」
2026年是保險業重大轉型階段，雖面臨嚴峻監管與財務壓力，但也出現創新機會，唯有積極調整商品組合、深耕核心能力、增強資本實力，才能穩健發展與突破。

P.94 安聯人壽總經理 羅偉睿：業務員將成協助客戶看清缺口的顧問，以及長期陪伴的穩定力量
4大巨型趨勢重塑全球，保險業將是社會安定的關鍵力量，面對接軌新制與人口老化挑戰，安聯人壽憑藉強健資本與科技賦能，化身客戶最信賴的穩定夥伴，迎向產業未來新契機。

P.100 宏泰人壽董事長 李啓賢：以穩待變，以變求勝，以中長期治理能力，建構競爭力
2025年，臺灣壽險業在匯率的大幅震盪、經濟環境的不確定性，及監理制度轉換的多重壓力下，迎來前所未有的考驗。面對如此變局，保險公司的前瞻思維顯得格外重要。宏泰人壽董事長李啓賢完整剖析保險業在變動中的成長路徑。

P.107 國泰人壽總經理 劉上旗：2026年是「深化」與「突破」的關鍵年
在環境變局的浪潮中，保險是穩定社會的力量。國泰人壽總經理劉上旗指出，面對變局，唯有強化培育人才、深化健康服務與落實永續，才能陪伴社會走向更好的未來。

P.114 富邦人壽總經理 陳世岳：科技、人口結構與會計制度推動，臺灣保險業正走向重塑新局
2025年壽險業面臨前所未有的挑戰與轉折。展望2026年，富邦人壽以穩健經營為基礎，透過投資策略調整、商品結構優化與AI數位化升級，持續強化財務韌性與客戶服務，引領壽險業邁向智慧化與保障深化的新時代。

P.122 凱基人壽總經理 郭瑜玲：優化資產負債管理、提升保險服務價值、堅持數位營運創新、實踐企業永續經營
2026年是臺灣保險業從「商品導向」走向「價值導向」的重大分水嶺。在多項外部挑戰下，保險公司更需以客戶需求為核心，重新自我定位，從保單銷售者轉型為生活保障與財務規劃的專業顧問，使客戶不只在保單上看到「價格」更能看見「價值」。

P.130 新光人壽總經理 黃敏義：政策助力、合併共構雙引擎、AI驅動，重塑保險以人為本新格局
在全球經濟不確定性升高，監理新制陸續落地的環境下。新光人壽透過ALM精準化，合併後的雙銷售引擎以及AI工具的全面導入，以「可被治理的AI」為核心，建構完善的科技治理架構，打造更具韌性，以人為本的新世代保險模式。

P.138 遠雄人壽總經理 趙學欣：經營思維重保障，數位策略重務實，以專業信賴開創未來
2025年是接軌IFRS 17前的一年，又要應對關稅與AI相關股市波動，挑戰保險公司的資產布局能力。而當站穩腳步後，趙學欣認為應該更加重視AI方面的投入，幫助公司與業務夥伴成功服務升級。

豐富的內容：

《詹芳書筆耕風險與保險》保險業務員的短影音生存法則
短影音真正的力量，在於讓市場更快看見業務員。鏡頭一打開，業務員的邏輯、態度、語氣和專業能力都無所遁形。如果本來就具備紮實的專業，短影音能加速放大影響力；但若只是跟風，很快就會讓你消失在觀眾視線中。見P.18

《保險稅務》我最晚該何時主張特留分扣減權？
特留分則是法律對遺產特定繼承人的最低保障。如果被繼承人生前訂立的遺囑侵害到繼承人的特留分，該繼承人即可向其他繼承人或受遺贈人主張特留分扣減。見P.22