Advisers429期【新環境，興機會】

面對金融環境的不確定性、數位及AI蓬勃發展、超高齡人口結構，
以及保險新制接軌、商品轉型創新、客戶需求變化日新月異，
臺灣金融保險業如何在充滿變化的環境中，掌握發展契機？

嶄新的2025年有哪些需要關注的趨勢，
透過13位金融保險業領航員直指關鍵核心，
剖析新市場環境的「興」機會。

P.30 金融監督管理委員會主任委員 彭金隆：建立安全與發展並進的新金融市場
面對未來的環境趨勢，以及許多不確定的因素，彭金隆主委致力於建立一個「安全與發展並進」的新金融市場，把關好監理防線之餘，也給予整個產業有更大的發揮空間。

P.38 人壽保險商業同業公會理事長 陳慧遊：回應市場，掌握影響保險業發展軌跡的3大趨勢
大環境變化及科技發展快速，民眾在各方面因而有著許多不同以往的需求浮現，因此對保險業而言，客戶、科技及因氣候變遷而誕生的永續思維，將會左右未來保險業的發展軌跡。

P.46 政治大學風險管理與保險學系專任教授、台灣保險法學會理事長 林建智：貨幣緊縮使投資趨於保守，法規革新帶來結構性調整
2025年臺灣的經濟發展會呈現什麼樣貌？金融保險業將迎來哪些革新？保險從業人員又有哪些面向需特別關注？政治大學風險管理與保險學系專任教授、台灣保險法學會理事長林建智帶讀者一一解析。

P.52 淡江大學風險管理與保險學系專任教授兼系主任 何佳玲：透過人機協作，發揮AI的價值
AI應用於金融保險科技，已經成為趨勢，但是該如何活用AI，而不被AI所淘汰？何佳玲教授表示，未來AI的使用應該採取人機協作的模式，讓AI成為最強的助力，讓人們能將精力放在更有價值的決策上。

P.58 ActuaViz 艾米茲科技創辦人暨執行長 江志祥：突破AI應用思維侷限，讓AI技術在金融保險業正式落地
AI雖然已成為金融保險科技的發展趨勢，但是想要讓AI如保險公司預想的落實在各方面，還有許多痛點需要解決。ActuaViz 艾米茲科技創辦人暨執行長江志祥指出，想要讓AI應用落地，首先要從使用者的思維開始轉變。

P.64 三商美邦人壽總經理 陳宏昇：以專業創造價值，共同營造以使命為導向的永續產業鏈
保險業是一個與「人」息息相關的行業，始終需要溫度，陳宏昇勉勵，業務同仁應不斷學習和提升自己的專業知識和技能，瞭解不同型態的保險商品，並充實金融理財、稅務等相關知識，讓保戶能夠透過科技發展而獲得更溫暖、更高效的服務品質，創造雙贏局面。

P.70 台灣人壽總經理 莊中慶：保險公司不僅只扮演商品提供者的角色，必須持續滿足客戶的全方位需求
回顧2024年，多項舉措在壽險業裡實施執行，數位科技與人工智能的發展，也愈發成熟地在壽險業裡落實執行；展望2025年，臺灣將迎來超高齡社會，急遽老化的社會，將為壽險業帶來什麼趨勢與機會？業者又該如何跨界合作，打造出適合各年齡層客戶的服務生態圈？

P.76 全球人壽總經理 馬君碩：數位、AI系統升級是「彎道超車」的關鍵
面對數位科技的快速發展以及AI浪潮，對於保險公司來說，數位平臺的優化與升級是在市場上能夠持續壯大發展的關鍵，馬君碩對此認為：「數據庫的建置與清理是相當重要的一環」。

P.90 安聯人壽總經理 羅偉睿：挑戰與機會俱在，保險業應保持長遠目光
羅偉睿認為，臺灣保險業的潛力相當優秀，雖然接下來要面對IFRS 17與ICS 2.0的接軌，又有超高齡社會的需求要面對，但這些挑戰同樣也是市場的機會所在，只要有正確的產品設計與策略，相信2025年會有很好的發展。

P.96 國泰人壽總經理 劉上旗：數位腦、健康身、永續心，邁入保險產業新篇章
臺灣面對2025年正式邁入超高齡社會及2026年IFRS 17及ICS 2.0接軌在即的變化與挑戰，國泰人壽劉上旗總經理將透過幾個面向切入，分享國泰人壽在2024年的轉變，以及壽險產業在2025年迎來的機會。

P.104 富邦人壽總經理 陳世岳：倚靠創新及韌性，沉著應對未來的各項挑戰
2025年臺灣即將邁入超高齡社會，富邦人壽將持續發揮壽險業社會責任協助民眾備齊月退金、醫療金、長照金，打造退休後的全方位保障。面對新環境的新契機，相信壽險業能倚靠創新及韌性，沉著應對未來的各項挑戰，持續依客戶需求提供合適的保險商品，發揮保險保障功能。

P.122 凱基人壽總經理 郭瑜玲：強化自有通路效能，優化資產配置與風險管理，深化數位營運，實踐企業永續經營
2024年是凱基人壽嶄新出發的一年，凱基人壽總經理郭瑜玲指出，展望2025年，凱基人壽首重強化自有通路營運效能，擴大通路規模和培育卓越業務人才，其次聚焦優化資產配置與風險管理，穩步接軌國際新制，同時透過深化數位營運，提升客戶服務體驗，期望讓業務夥伴提供客戶一站式的整合型金融解決方案。最後，凱基人壽亦會持續推動淨零轉型和綠色金融，致力擴大金融影響力，實踐企業永續經營。

P.130 新光人壽總經理 黃敏義：人人有保險，家家有保障
新光人壽以「人人有保險，家家有保障」為企業使命，商品設計向來以補足人民保障缺口為訴求，並不斷因應時代趨勢與社會變遷推陳出新。近年來新光人壽力求保險商品回歸保險本質，這不光僅是一句口號，而是新光人壽商品策略一直前行的目標。

豐富的內容：
《詹芳書筆耕風險與保險》2025年壽險行銷新局：迎接主動購買保險的時代
隨著資訊透明化、數位技術進步及消費者風險意識的提升，保險正從傳統「被動銷售」的模式，逐漸轉變為「主動購買」的保障工具。這種從「難以比較」到「被買入」的轉型，標誌著保險行業正在進入一個全新的時代。見P.18

《保險稅務》一般贈與、視同贈與，有什麼差別？
附有負擔（貸款）之贈與最能節稅，這就是所謂的「負債管理」，雖說無債一身輕，但是在財富傳承的議題上卻不見得是好處，適當的擁有負債才是節稅的一大優點。然而要注意的是，受贈人須具備償還貸款的能力，且貸款償還不得依賴贈與人每年的免稅額度。見P.22