Advisers417期【大破大立──保險新世紀】

走過動盪的2023年，
無論是大環境變動帶來的低經濟成長率、高通貨膨脹率，
使利率與匯率成為保險公司經營上的考驗；

抑或是日新月異的科技發展、監理機關在政策及法規上的調整，
以及人口結構與產業結構的轉變，和保險公司制度上的改革，
皆促使保險業在心態上及實質上，
迎來全新的篇章，走向保險新世紀。

P.32 金融監督管理委員會主任委員 黃天牧：壽險業應致力於弭平民眾保險落差，提升民眾保險保障，實踐普惠金融
展望2024年，黃天牧期許保險業能積極創新，運用新興金融科技，研發更多元的保險商品及提供更優質的保險服務、致力於弭平民眾保險落差，提升民眾保險保障，實踐普惠金融、持續投入綠色金融與永續發展領域，開創保險的藍海新市場，實現保險業永續發展。

P.40 財團法人保險事業發展中心董事長 簡仲明：接軌國際會計制度及商品結構轉型，是壽險業兩大挑戰
國際會計制度準則本身是原則性的規範，主管機關與保險公司在討論後，已研擬一套因應的法規，在未來的平行測試中，亦會再根據情況進行必要的調整。為穩健經營，保險公司商品轉型是必然，保險業務員應多強化保障型商品相關專業，同時更留心客戶未來是否會面臨保障缺口的潛在風險。

P.46 人壽保險商業同業公會理事長 陳慧遊：數位創新、環境永續、接軌國際會計制度，是壽險業3大經營方向
為順利應對高利率市場，並接軌IFRS 17及保險業新一代清償能力制度，壽險公司勢必要做出因應，改以銷售保障型等受利率波動影響較小的商品，除了回歸保險保障本質外，更能減少與其他金融產業之競合，以追求保險業永續經營。保險業務員更應瞭解市場脈絡，深入瞭解未來趨勢商品。

P.54 東吳大學財務工程與精算數學系教授 詹芳書：汰弱留強，業務員的競爭力來自強化服務與專業
走過動盪且多變的2023年，面向世界且看回臺灣，大環境經濟對保險業帶來諸多挑戰，東吳大學詹芳書教授更提出3個考驗著業務員的因素，但同時也認為不斷強化自身專業及服務的業務員正符合現在市場的需求，且永遠不會被淘汰。

P.62 三商美邦人壽總經理 陳宏昇：穩固市場競爭力，做足充分規劃及準備
2023年臺灣保險市場是較為艱辛的1年，不過仍能在困難中看見生機。三商美邦人壽總經理陳宏昇認為，加強保險科技的應用與發展、做好即將接軌新制的準備與規劃、培養專才，是保險公司的經營要點。

P.68 台新人壽總經理 邢益華：從保障需求出發，因應人生多元的風險
由於疫情餘波與臺美利差等外部因素影響，再加上為接軌IFRS 17與ICS等國際準則的內部調整，2023年對許多保險公司來說都是辛苦的一年。台新人壽總經理邢益華表示，雖然有諸多影響，但是只要持續以客戶為中心，滿足客戶保障需求，2024年的發展依然可期。

P.74 全球人壽總經理 馬君碩：壽險業金融科技已走進深水區，未來影響愈加深遠
回顧2023年，美國強勢升息，連帶衝擊全球金融環境，為臺灣保險市場帶來倍感艱辛的一年。不過危機中也潛藏契機，人工智慧的出現再次使數位工具發展再次受到矚目，異業結盟更為保險業帶來多元化的服務方式，全球人壽總經理馬君碩率領團隊，乘著浪潮趨勢，迎戰充滿挑戰和機會的2024年。

P.90 安聯人壽總經理 林順才：保障型商品穩健發展，業務員應提升專業素養面對高齡、傳承市場
時序推移，告別充滿挑戰的2023年，儘管美國聯準會升息的態度仍舊影響全球經濟，保險公司卻仍在營運路上看見在來年新機運。2024年，安聯人壽總經理林順才將帶領團隊迎向變革，乘著洶湧卻充滿機會的浪潮，開創屬於安聯人壽的「保險新世紀」。

P.96 國泰人壽總經理 劉上旗：退休潮、大健康、氣候變遷是壽險業未來3大趨勢
歷經3年疫情影響，保險產業面臨全球市場及各種環境、人才、科技技術等趨勢變化，促使保險業快速成長與轉變。回首過去1年，國泰人壽總經理劉上旗表示，國泰人壽在2023年延續60週年時提出的「E．P．S」策略，以「Elder Friendly 友善高齡 × Protection First 保障優先 × Sustainability 永續實踐」展開行動，陪伴民眾面對眾多挑戰，未來將透過「數位創新、永續實踐」2大DNA，勇敢挑戰更多不可能，掌握改變的先機。

P.104 富邦人壽總經理 陳世岳：勇於迎接不同挑戰，發揮守護民眾、安定社會的正向力量
2023年壽險市場經營受到外在政經環境如美國聯準會連續升息、美元升值、通膨、主管機關實施宣告利率平穩機制及投資型商品新規，以及接軌IFRS 17和ICS新制等因素影響，均造成整體壽險市場業績進展受限，富邦人壽總經理陳世岳對此表示，當前各壽險公司最重要的任務為致力於銷售轉型，強化客戶服務，以確保穩定經營。

P.122 凱基人壽總經理 黃淑芬：以客戶為中心啟動變革和創新，帶給客戶超越安心的幸福
揮別新冠疫情為生活及經濟發展帶來的陰霾，2023年臺灣疫情解封、全球產業也逐漸復甦。然而在美國維持升息政策及黑天鵝、灰犀牛事件干擾下，市場環境詭譎多變，保險成長動能也隨之放緩。

P.130 新光人壽總經理 黃敏義：面對嚴峻挑戰的同時，亦有更多從中挖掘的機會
2023年，臺灣保險業剛走出全球疫情的衝擊，又遇上總體經濟的不確定性與地緣政治的動盪，新光人壽總經理黃敏義對此表示，面對如此巨大的挑戰，對於新光人壽來說，未來將持續強化風險控管及健全財務，以及業務人員的訓練，以因應環境變化，充實承擔風險能力。 

P.138 遠雄人壽總經理 趙學欣：提升資產負債管理能力，掌握未來風險，以促進永續發展
歲月不居，時節如流。受到美國強勢升息、地緣戰爭頻傳而動盪不安的2023年轉眼過去，新的一年，壽險業將迎來什麼趨勢與挑戰？遠雄人壽總經理趙學欣將帶領團隊，走出充滿挑戰的環境，走向屬於遠雄人壽的變革新領域。

豐富的內容：
《前瞻保險論壇》2024年將會是「保險更像保險的一年」
將來市場上「保障型、投資型、外幣、短期、健康醫療」的商品類型比例會大幅提高，從表面上看來這是因為環境制度的改變所必然造成的結果，但是其實可以去進一步思考保險回歸保障的意義與價值。見P.18

《特別報導》開發高資產客戶的策略
是什麼動機讓桑傑投身校園20多年，獲得3個碩士學位2個博士學位？是什麼原因讓桑傑從初出茅廬的菜鳥，成為獨自完成665倍IDA的「銷售大軍」？桑傑自身經驗為例，剖析經營高資產客戶的訣竅和實際操作。見P.24