Advisers420期【美好人生財務規劃避險指南】

家庭、事業、夢想、退休，
每個人的一生當中必然會隨著不同的階段面臨到不同的課題，
這些人生課題都會與財務規劃、風險規劃息息相關。

從專業、績優的保險業務員視角，
看身處在不同階段下，最應看重的規劃重點，
引領全年齡層從財務及風險考量出發，
搭建幸福人生軌道。

P.68 踩在保險基石上勾勒夢想藍圖
對一般人而言，若夢想的成本低，似乎在理財與開源節流上不足以激起太大的改變；若夢想的成本遠高預期，可能就會直接放棄，讓美夢只停留在美夢。對具有財務規劃專業知識的保險業務員而言，其職責便是將客戶的夢想轉化為看得見、觸得到，並能按部就班達成的目標。

P.70 財務規劃最常遇到「時間」的風險
人生每一階段的財務目標不盡相同，從步入社會存下第一桶金，到責任重大期需要保障當下及創富未來，各需要不同的理財工具配置外，更需要保險來轉嫁風險，以期財務目標能在預計的時間內達成。本文將各別探討上述2階段的財務規劃方向以及應注意事項。

P.76 人到中年，該做出什麼財務與保險規劃？
家庭好比一棟宅邸，每一位家人都是一道梁柱，當其中一個人受傷、住院，甚至需要大量的醫療費用時，家庭的屋宇就會開始傾斜。不過，若這時有做好充足的財務規劃和保障配置，保險就能及時添磚加瓦，守護「宅邸」平安，保障每一位家人都能在「愛」的守護下，走過人生各個階段。

P.90 60歲後的人生，要怎麼做出財務、保險規劃才會順利？
每個人生階段，都有各自不同的階段任務要完成，60歲之後，大眾普遍希望能擁有健康、充實且富足的退休生活；然而，要如何進行財務規劃，才能夠在健全的財務之下，建立穩定的現金流並且做好完整保障呢？全球人壽大彙恆通訊處業務經理劉晉嫚分享她的看法。

P.96 如何活用《經營「財」「保」，夢想提早》？
財務的運用可以說是所有年齡層民眾的共同煩惱，隨著人生階段改變，財務的目標及困境不盡相同，如：想要快點存到第一桶金的金錢焦慮、變成三明治族群被日常支出壓得喘不過氣、退休原以為樂享天年，結果孩子開始爭產……此時，若是有一本手冊可以幫您分析財務現況並提供解決方案，您會有興趣嗎？

豐富的內容：
《火線話題》掌握趨勢，瞭解醫療險未來發展脈絡
保險公司接軌國際制度、民眾醫療支出不斷增加、高齡化及少子化趨勢、法規影響、市場需求……種種因素都會導致醫療險商品不斷推陳出新，本文特別採訪逢甲大學風險管理與保險學系專任副教授宮可倫，以及逢甲大學風險管理與保險學系兼任副教授郭長榮，從其豐富的學理及業界經驗，來一探未來醫療險的發展趨勢。見P.34

《火線話題》罹癌基因檢測服務，帶來實物給付商品的新春天
實物給付商品自開放銷售以來幾年，銷量堪稱叫好不叫座，甚至可謂低迷。但是自2022年起，不但新契約件數遽增，平均保費也來到了不錯的水準，是什麼契機帶來了這樣的結果？業務員規劃時又該注意哪些細節？見P.40

《IMCC特別報導》創業燒掉幾億，在谷底培養面對逆境的勇氣
陷入成長的瓶頸，甚至業績一落千丈、墜入谷底，這是每個人都可能會面臨的境遇，這時候我們應該如何面對問題、克服逆境？ACCUPASS創辦人謝耀輝認為，應該從「做減法」開始重新自我審視。見P.58

《專業透視》以產險帶動壽險，以點帶面整合式銷售策略
業務員想與客戶開展業務，往往需要一塊「敲門磚」，而產壽險結合的整合銷售模式，對於業務員來說便是一塊穩定又好用的敲門磚，不但能夠有效開啟客戶的購買意願，更能持續提供有效的活動量與轉介紹機會。見P.46

《前瞻保險論壇》保險業務員人數的變化趨勢
根據近幾年臺灣保險業務員統計資料，可以發現一般保險經紀人、保險代理人的成長速度，明顯高於傳統壽險公司業務員，也因為人力不斷的增長，使得保經代通路新契約保費的市占率，與15年前相比成長約有5倍之多。見P.22