基金VS投資型保單一本通─理財新手的80道問題

本書敘述介紹基金與投資型保單常見的80個問題，
讓讀者了解如何選擇投資基金的標的，並對投資型保單做相關介紹。

近年來投資理財的議題持續發燒，投資型保單也相當熱賣，
但投資型保單所連結的基金，分別隸屬於不同的基金公司到底該如何篩選才好？

挑選基金公司的五大守則
挑選基金公司就像是為自己的寶貝找褓姆一樣，絕對不能大意，可以從下面幾個方向來評估基金公司的狀況：

1.基金公司的國際投資經驗多嗎？
父母們都會尋找有多年育兒經驗的褓姆，篩選基金公司也一樣，基金公司成立愈久，公司的營運團隊所累積的國際投資經驗也愈豐富，並形成公司專屬的投資哲學與擅長的投資領域。
經理團隊會做出基金操作決策，基金公司也必須讓旗下的經理團隊長期接受專業訓練，並延請有一定市場研究與管理經驗的經理人，為客戶篩選優質的有價證券（含股票或債券）。

2.基金公司有沒有受到國際基金評等機構的肯定？
共同基金在國外的歷史將近一百五十年，國際間一些具有公信力的基金績效評鑑機構（如：標準普爾、晨星、理柏等基金評鑑公司），也會定期為基金公司做評鑑，投資人不妨可以參考這些評鑑來做為選擇基金公司的標準之一。

3.基金公司旗下所管理的基金規模大不大？
一家基金公司旗下所管理的基金規模如果比較大，顯示了基金公司旗下的基金受到全球投資人肯定，並具備營運上的規模經濟，連帶地投資人負擔的費用也可望跟著降低。

4.基金公司在全球研究機構的支援能力如何？
每一種類型、屬性、區域的基金投資狀況都不同，一家優良的基金公司必須要在全球設立研究據點，瞭解投資標的（國家）所發生的即時訊息。
就算是投資單一國家的基金，基金公司也不能只設一個據點在投資標的國，因為全球的經濟連動性很高，即使投資單一國家的基金，也要掌握往來貿易國的經濟動態，才能掌握整個市場趨勢。因此，選擇一家擁有全球駐點的基金公司是很重要的。

5.基金經理人有沒有長期操作這一檔基金？
經濟景氣是會有好、壞循環的，而基金又是以長期投資概念所發展出來的商品，如果經理人在同一種基金操盤的時間夠久，經歷過景氣循環，對市場的判斷力也可望提升。在國外，經理人操作同一檔基金達數年、甚至十幾年以上不在少數，所累積的豐富經驗，也形成了獨特的投資哲學。