Advisers337期《保險，陪你一起老》

借鑑日本，遠離老後貧困問題

當二○一七年臺灣老化指數破百

隨著中產階級的逐漸消失，M型化社會浮現，貧困問題已經成為25～60歲各世代都關心的話題。

如何促使民眾加強自身保障，不要在退休後成為收入低、沒存款、無依靠的「下流老人」，是未來重點。

在高齡化×少子化×下流老人危機等現況下，貧富不均M型化，將使距離樂活退休的夢想，眼看是愈來愈難。

臺灣內政部二○一七年二月公布統計數據，臺灣人口老化指數在今（二○一七年）二月首度破百，達到100.18，意味著老年人口首度超過幼年人口。二○一八年預估，老年人口占總人口比率將超過14％，臺灣進入高齡社會，二○二五年恐再超過20％，相當於每5人就有1名老人，屆時臺灣將與日本相同，成為超高齡社會的一員。

針對現行退休準備不足的現實，在高齡化、少子化狀況等加劇下，即將或在未來進入退休者，若規劃與準備不足可能會陷入如「日本下流老人」般的處境。

日本下流老人具備有：1.收入極低、2.沒有足夠的存款、3.沒有依靠的人等3大特徵，並已引發新一波的「高齡犯罪潮」。那麼，臺版「下流老人」成型了嗎？

首先，是收入低。

根據行政院主計總處「二○一四年家庭收支調查報告」，65歲以上老人的每人每年平均所得為39萬8,764元，低於臺灣民眾全體所得收入者的平均數52萬4,893元。

還有20％的65歲以上老人、約48萬多人的年平均收入，連政府公告的「中低收入戶的所得水準」都達不到。

第二，沒有足夠的存款。

再根據行政院主計處「二○一四年家庭收支調查報告」，第一分位65歲以上老人，在可分配所得減去消費支出後，還出現負值（1萬9,637元）。代表有88萬多戶、約占總戶數的10.62％65歲以上老人，每年幾乎是處於吃老本的情形。

第三，遇上難題時，身邊沒有可依賴的人。

根據二○一三年「臺灣地區老人狀況調查」之老人居住型態，僅與配偶同住有20.6％、獨居達11.1％、安療養機構有3.4％，等於有高達35％以上的老年人身邊無可依靠。